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小微企业复工复产加强金融服务有效性

2020-03-26 11:25:00来源:

2019年开展的第四次全国经济普查数据显示,截至2018年底,我国共有中小微企业1807万家,占全部企业法人的99.8%,其中小型企业239.2万家,微型企业1543.9万家;据相关研究机构测算,以家庭微型经济模式存在的个体工商户、家庭作坊式企业、流动商贩等更是涉及3亿个家庭,约占家庭总户数的63%。可以说,这些占到企业法人和家庭绝大多数的小微企业是我国经济的“毛细血管”。

在3月20日考察国务院复工复产推进工作机制时,针对大型企业提出的目前复工复产率虽然高,但配套的中小微企业复工复产不理想的问题,中共中央政治局常委、国务院总理、中央应对新冠肺炎疫情工作领导小组组长李克强表示,今年做好“六稳”工作的头等大事就是稳就业,而中小微企业和个体户是就业最大的“容纳器”。当前,出台的财税金融等宏观政策都要着力为中小微企业和个体户“供氧”“输血”,要想尽一切办法让他们生存下来。

事实上,尽管每个阶段侧重点有所不同,但在疫情防控阶段,促进中小微企业复工复产的宏观政策一直在持续布局中。2月18日的国务院常务会议决定,除湖北省外各省份从2月份起,中小微企业免征养老、失业、工伤保险单位缴费5个月;2月26日,人民银行安排增加再贷款再贴现额度5000亿元,重点用于中小银行加大对中小微企业信贷支持,解决企业复工复产过程中面临的债务偿还、资金周转和扩大融资等迫切问题;银保监会则在鼓励金融机构对中小微企业展期、续贷的基础上,在不放松监管标准的同时采取临时性、阶段性的提高不良贷款容忍度的措施,以促进机构落实尽职免责、疏通复工复产中的资金梗阻。根据人民银行公开数据显示,截至3月19日,金融机构累计发放包括涉农贷款、普惠小微贷款和再贴现在内的优惠利率贷款共1699亿元,加权平均利率均在5%以内;并且在这一过程中,各地金融系统也关注到了运用多重技术充分掌握企业资金需求以及财政金融协调等方面。

不过,小微企业的实际贷款情况有一定的特殊性。一方面,受限于部分正规金融机构对公贷款要求高、程序繁杂等因素,记者在之前采访中发现,一些小微企业主倾向于选择以个人名义申请零售类贷款。虽然通过这种方式贷款更便捷,但也导致了这部分经营主体很难享受到通过金融机构传导的小微企业专项扶持政策。另一方面,据中国普惠金融研究院于近期发布的《诊断疫情对微弱经济体金融健康的影响与政策建议》显示,鉴于在申请银行贷款时面临的贷款流程复杂、缺少抵押物、财务状况差、放款周期长的四大障碍,微型企业更青睐于通过网络平台或民间融资渠道解决资金困境。因为前期的风险防控、个人信息保护等需要,这部分机构往往不被包括在普惠金融政策体系之中,因此也一定程度上影响了扶持政策的有效落地。此外,本身的抗风险能力较弱使不少小微企业形成了谨慎扩张和低贷款配比度的经营模式,这一类经营主体在疫情后的资金需求也应当得到重视。

必须承认的是,上述小微企业在实际贷款中的特殊性,与其本身经营中断风险高、财务管理专业性弱等问题有关,是需要小微企业通过自我纠正、培训和相关技术工具使用予以改善的,但在此过程中,政策和金融服务落实也应当不断改进,以更充分地满足小微企业实际需求。

在3月13日国务院联防联控机制举办的新闻发布会上,银保监会提出,鼓励政策性银行、商业银行加强与主要依靠互联网运营的民营银行的业务合作,为小微企业精准滴灌,提高复工复产小微企业的贷款可获得性;鼓励银行直接对产业链上下游企业进行融资支持,基于真实交易场景补足更多的小微企业的资金缺口。此外,银保监会今年将研究考核“首贷率”,以促进金融服务包容性的有效提升。这表明,在考核政策落地的过程中,金融服务的有效性和精准度还需进一步加强。

来源:同花顺财经

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